有業(yè)內(nèi)人士坦言，互聯(lián)網(wǎng)的很多說法基金公司不敢那么宣傳?；ヂ?lián)網(wǎng)基金營銷口徑未來是會放松，還是必須與傳統(tǒng)渠道宣傳規(guī)則一致，這可能是政策層面需要考慮的。互聯(lián)網(wǎng)的打法常常是先賠錢賺流量，邊做邊改，最后活下來的就是勝利者。然而，在互聯(lián)網(wǎng)公司開始從事理財產(chǎn)品代銷、支付，或者參股金融機構(gòu)后，這種打法是否適合金融圈，互聯(lián)網(wǎng)公司金融化后能否產(chǎn)生競爭力，對此很多金融人士心中打了一個大問號。
但是，勿需質(zhì)疑的是，現(xiàn)在鼓勵互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展對轉(zhuǎn)型期的中國經(jīng)濟應(yīng)該說意義重大，對中國的金融改革和打破金融壟斷會起到四兩撥千斤的效果。尤其在目前中國的改革進入深水區(qū)后，中國金融業(yè)背后利益盤根錯節(jié)，利益切割式改革幾乎沒有成功的可能，因為既得利益者根本不會放棄既得利益，如果通過新的商業(yè)模式引入帶來鯰魚效應(yīng)，既顛覆和改變了現(xiàn)有的格局，也會倒逼和推動傳統(tǒng)的金融機構(gòu)加入創(chuàng)新和改革的大潮中，同時多元化的競爭會更加方便滿足金融消費者的需求，會大大降低交易費用和簡化交易手續(xù)。
2013年,在各種“寶”競相出世的一年里,異軍突起的互聯(lián)網(wǎng)金融逐漸成為“囊中羞澀”者理財?shù)睦鳌?月，騰訊發(fā)布微信5.0版,新增的支付功能為其涉足金融行業(yè)鋪平道路；9月，騰訊與浦發(fā)銀行正式簽署《戰(zhàn)略合作協(xié)議》；10月，百度“理財平臺”上線，雖未推出此前宣稱的年化收益率8%的“百發(fā)”，但所售理財仍受熱捧，短短幾個小時，銷售額即已超過10億元,參購用戶超12萬人?！盎ヂ?lián)網(wǎng)金融”,成為2013年中國理財市場一個撕不掉的標簽。
從來沒有哪家機構(gòu)能把一款普通的貨幣基金賣得如此“驚人”，而阿里系的支付寶做到了。2013年，借助于互聯(lián)網(wǎng)平臺和互聯(lián)網(wǎng)思維，以便捷的用戶體驗為突破口，“余額寶”一經(jīng)面世就擺脫了傳統(tǒng)的基金營銷模式并“一夜暴富”。不僅如此，余額寶的意外成功也引爆了此前慢熱的互聯(lián)網(wǎng)金融市場，互聯(lián)網(wǎng)與金融的碰撞與融合就此展開。
3天價格翻倍，半年上漲數(shù)十倍，一年漲幅達到驚人的近90倍，瘋狂的價格讓比特幣一夜之間進入公眾視野，并躋身全球最熱門的投資產(chǎn)品之一。這個創(chuàng)造暴富神話的“比特幣”，是一種網(wǎng)絡(luò)虛擬貨幣，2009年由一個叫“中本聰”的人發(fā)明，它通過復(fù)雜的計算機運算產(chǎn)生，利用網(wǎng)絡(luò)進行交易。但隨著今年12月5日，中國央行等五部委聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》，明確禁止各金融機構(gòu)和支付機構(gòu)開展與比特幣相關(guān)的業(yè)務(wù)，瘋狂的比特幣應(yīng)聲下跌，前景變得撲朔迷離。
20%以上的收益率、短時間便可回款，還保本保息……在過去一段時間，P2P網(wǎng)貸平臺的各種誘惑，令不少投資者招架不住。可是自10月份以來，一大批網(wǎng)貸公司的倒閉潮卻令投資者一下子嘗到P2P高收益背后隱藏的苦果。今年以來，P2P行業(yè)新增機構(gòu)大有“野蠻生長”之勢，由于面向廣大的投資者做借貸業(yè)務(wù)，其門檻低、行業(yè)標準未明確等也使得行業(yè)問題頻發(fā)。不過，在行業(yè)統(tǒng)一監(jiān)管未出臺之前，行業(yè)自律在今年得到了較快發(fā)展。
作為第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司，“眾安在線”從一開始就“頭頂光環(huán)”。首先是顯赫的股東背景，阿里巴巴的馬云、中國平安的馬明哲、騰訊的馬化騰，這“三馬”均是當下中國商界的風(fēng)云人物，組合到了一起聯(lián)手賣保險，故事的主人公本身就先賺足了眼球。其次，眾安保險的定位是“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，其經(jīng)營模式、產(chǎn)品研發(fā)等都將以互聯(lián)網(wǎng)為支點。而眼下“互聯(lián)網(wǎng)金融”的關(guān)注度被上升到了前所未有的高度，“眾安在線”的橫空出世無疑將激起保險業(yè)新的興奮點。
據(jù)了解，眾安保險所獲得保監(jiān)會審批的牌照是國內(nèi)第一家也是全球第一個網(wǎng)絡(luò)保險牌照。監(jiān)管層不僅是基于行業(yè)發(fā)展的考慮，更是基于維護中國巨大的互聯(lián)網(wǎng)消費群體切身利益的考慮。顯然，眾安保險在探索互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新上邁出了重要的第一步。
電商涉足金融，業(yè)內(nèi)早有共識，其最大的優(yōu)勢在于對交易數(shù)據(jù)的掌控和應(yīng)用。自從阿里巴巴以電商身份進入小貸領(lǐng)域，京東、蘇寧隨后的“效仿”，讓人不得不猜測電商做金融是具有先天優(yōu)勢后的大勢所趨，還是在價格戰(zhàn)、口水戰(zhàn)不斷升級的今時今日“另有所圖”。而隨著百度、騰訊兩大巨頭的涉足，這一謎團變得愈加難解。
從目前的業(yè)務(wù)現(xiàn)狀分析，電商金融已經(jīng)橫跨了銀行業(yè)務(wù)的“存、貸、匯”，也就是在線理財，小貸業(yè)務(wù)和第三方支付業(yè)務(wù)；除了這些，互聯(lián)網(wǎng)金融的代表模式還有P2P、數(shù)據(jù)征信、眾籌、金融服務(wù)平臺等。
2013年，互聯(lián)網(wǎng)巨頭阿里巴巴和騰訊都在盯著一項離錢最近的業(yè)務(wù)———移動支付。目前，雙方競爭由暗轉(zhuǎn)明，不斷升級。阿里巴巴推出“聲波支付”殺回線下，騰訊便高調(diào)展示微信支付的全面落地。
讓這兩大巨頭如此奮力一搏的原因正在于擺在他們面前的移動支付蛋糕。移動支付中國支付清算協(xié)會近日發(fā)布的《中國網(wǎng)絡(luò)支付安全白皮書》顯示，2013年移動支付市場規(guī)模預(yù)計超過8000億元，達到2012年規(guī)模的5倍以上。
這是一場全新的戰(zhàn)役。而交戰(zhàn)的遠不止互聯(lián)網(wǎng)和第三方支付企業(yè)。在如此巨大的市場“蛋糕”面前，傳統(tǒng)金融機構(gòu)當然不愿意錯過新一輪市場布局。目前，中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、光大銀行、招商銀行、浦發(fā)銀行、平安銀行等已經(jīng)開展手機支付業(yè)務(wù)。
互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品的收益率在攀比中不斷提升。繼百度百發(fā)喊出8%的年收益之后，網(wǎng)易添金正式開賣，超過11%的預(yù)期收益率，再度刷新了收益率新高。而高收益的背后其實是由互聯(lián)網(wǎng)公司或金融機構(gòu)自掏腰包補貼，業(yè)內(nèi)人士分析，這種倒貼模式不僅涉嫌違規(guī)銷售，而且也不具有可持續(xù)性。
互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢頭迅猛，同時也潛在很多風(fēng)險，例如非法募資、倒閉、跑路、信息泄露等問題。目前國內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，尤其是網(wǎng)絡(luò)借貸行業(yè)基本處在無門檻、無標準、無監(jiān)管的“三無狀態(tài)”。因此，有針對性地立法、監(jiān)管已迫在眉睫。
據(jù)了解，目前國內(nèi)尚無完全針對互聯(lián)網(wǎng)金融整體的法律法規(guī)。但在互聯(lián)網(wǎng)金融細分領(lǐng)域，有以下法律法規(guī)：中國人民銀行《支付清算組織管理辦法（征求意見稿）》、海關(guān)總署關(guān)于網(wǎng)上支付稅費擔(dān)保事宜的公告、電子支付指引（第一號）——中國人民銀行公告〔2005〕第23號、《關(guān)于加強銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的公告》、非金融機構(gòu)支付服務(wù)管理辦法《中國銀監(jiān)會關(guān)于人人貸有關(guān)風(fēng)險提示的通知》、《支付機構(gòu)客戶備付金存管暫行辦法（征求意見稿）》、《支付機構(gòu)跨境電子商務(wù)外匯支付業(yè)務(wù)試點指導(dǎo)意見》、《證券投資基金銷售機構(gòu)通過第三方電子商務(wù)平臺開展業(yè)務(wù)管理暫行規(guī)定》、《關(guān)于防范比特幣風(fēng)險的通知》。
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